Чӣ гуна маълумоти алтернативӣ додани қарзро дар Бразилия беҳтар кардааст
Posted: Sat Dec 21, 2024 4:56 am
*аз ҷониби Вандер Нагата , Директори қаллобӣ ва кредитии BU дар ClearSale
shutterstock_1125504035
Дар тӯли 20 сол дар ҷаҳони маълумот ва таҳлил кор карда, ман таҳаввулоти иттилоотеро, ки аз ҷониби бозори қарз истифода мешавад, пайгирӣ кардам ва ин заминаи бунёдии таҳаввулоти таҳлили хавфҳо бо мурури замон буд.
Ба таври содда, ман метавонам достонро дар ду омил ҷамъбаст кунам. Якум ин аст, ки имрӯз бешубҳа барои қабули қарорҳо нисбат ба 20 соли пеш маълумоти хеле бештар мавҷуд аст. Дуюм ин аст, ки аз тарафи дигар, маълумот ба ҳама баробар дастрас мегардад.
Дар ин замина, модели таҳлили кредитӣ таҳаввулоти заруриро аз рӯйхати рақамҳои телефони мобилӣ сар мегузаронад , махсусан пас аз мавҷи рақамисозӣ дар солҳои охир, ки маълум аст, ки акнун танҳо доштани миқдори зиёди иттилоот аз як аудитория кофӣ нест, аммо он инчунин бояд донист, ки қисми зиёди аҳолӣ, ки бозор дар бораи онҳо маълумоти кам ё тамоман надорад.
Таҳлилҳое , ки танҳо маълумоти анъанавиро баррасӣ мекунанд, аз қабили маълумоти бақайдгирӣ, ёддоштҳои пешфарз, сабтҳои машваратӣ (гузаришҳо), таърихи молиявӣ ва асосҳои дохилии муассисаҳо заруранд, аммо барои ҷустуҷӯи тафовути рақобат, махсусан дар замони афзоиши рақобат кифоя нестанд.
Ин аз он сабаб рӯй медиҳад, ки дар бозори қарз тақсимоти се аудитория вуҷуд дорад, ки тақрибан 1/3 аҳолиро ташкил медиҳанд. Яке аз онҳо хавфи баланд ҳисобида мешавад , ки дар он маълумоти зиёди манфии анъанавӣ мавҷуд аст ва он умуман рад карда мешавад. Дигараш аз ҷониби аудиторияи хавфи кам муаррифӣ карда мешавад , ки дар он маълумот низ фаровон аст ва тасдиқ баланд аст. Ва, ниҳоят, мардум "минтақаи хокистарӣ" номиданд , ки барои бозор як мушкилоти бузург аст, зеро дар ин бора маълумоти кам ё тамоман мавҷуд нест. Ба он довталабони нав, онҳое, ки кредит намегиранд, онҳое, ки суратҳисоби бонкӣ надоранд, худкор ва ҷавононро дар бар мегирад. Одамон ба маълумоти анъанавӣ ноаён.
Саволе боқӣ мемонад: чӣ гуна ширкатҳо метавонанд дар бораи ин одамон маълумоти бештар пайдо кунанд?
Дар ин ҷо аҳамияти маълумоти алтернативӣ , ба монанди рафтори рақамӣ, таърихи харид, ҷойгиршавӣ, хароҷоти такрорӣ, нигоҳдории хона ва дастгоҳҳо ба миён меояд. Ин маълумот дорои потенсиали бузургест, ки равшании бештарро барои беҳтар кардани қарорҳо барои ҳама шунавандагон, бахусус онҳое, ки дар минтақаи хокистарӣ ҷойгиранд, фароҳам меорад.
Дар сенарияи рақамисозии бузурги аудиторияҳои гуногун, маълумот ҳама вақт дар ҷойҳои гуногун тавлид мешавад ва қобилияти истифодаи иктишофӣ дар он метавонад фарқиятҳои рақобатиро дар тиҷорати як муассисаи молиявӣ эҷод кунад.
Дар худи ClearSale, ки танҳо дар соли 2022 хариди 2 миллиард ашёро тавассути тиҷорати электронӣ таҳлил кардааст, мо як мисоли яке аз бузургтарин бонкҳои кишварро дорем, ки бо истифода аз маълумот дар бораи рафтори рақамии истеъмолкунандагон, ба монанди таърихи истеъмол, навъи магазин, дастгоххо ва махсулотро диданд, нишондихандахои онро зуд бехтар карданд. Муассиса 17% афзоиши сатҳи тасдиқро ба даст овард, бо афзоиши 10% фаъолсозии маҳсулот ва дар айни замон сатҳи пешфарзии он то 4,7% коҳиш ёфт.
Таҷрибаҳои беҳтарин нишон доданд, ки маълумоти алтернативӣ бояд дар якҷоягӣ бо маълумоти анъанавӣ, дар муносибатҳои иловагӣ истифода шаванд, дар ниҳоят, ҳангоми таҳлили кредитӣ ягон тири нуқра вуҷуд надорад ва муассисаҳои молиявӣ дар истифодаи оқилонаи додаҳо таҳаввул хоҳанд кард.
shutterstock_1125504035
Дар тӯли 20 сол дар ҷаҳони маълумот ва таҳлил кор карда, ман таҳаввулоти иттилоотеро, ки аз ҷониби бозори қарз истифода мешавад, пайгирӣ кардам ва ин заминаи бунёдии таҳаввулоти таҳлили хавфҳо бо мурури замон буд.
Ба таври содда, ман метавонам достонро дар ду омил ҷамъбаст кунам. Якум ин аст, ки имрӯз бешубҳа барои қабули қарорҳо нисбат ба 20 соли пеш маълумоти хеле бештар мавҷуд аст. Дуюм ин аст, ки аз тарафи дигар, маълумот ба ҳама баробар дастрас мегардад.
Дар ин замина, модели таҳлили кредитӣ таҳаввулоти заруриро аз рӯйхати рақамҳои телефони мобилӣ сар мегузаронад , махсусан пас аз мавҷи рақамисозӣ дар солҳои охир, ки маълум аст, ки акнун танҳо доштани миқдори зиёди иттилоот аз як аудитория кофӣ нест, аммо он инчунин бояд донист, ки қисми зиёди аҳолӣ, ки бозор дар бораи онҳо маълумоти кам ё тамоман надорад.
Таҳлилҳое , ки танҳо маълумоти анъанавиро баррасӣ мекунанд, аз қабили маълумоти бақайдгирӣ, ёддоштҳои пешфарз, сабтҳои машваратӣ (гузаришҳо), таърихи молиявӣ ва асосҳои дохилии муассисаҳо заруранд, аммо барои ҷустуҷӯи тафовути рақобат, махсусан дар замони афзоиши рақобат кифоя нестанд.
Ин аз он сабаб рӯй медиҳад, ки дар бозори қарз тақсимоти се аудитория вуҷуд дорад, ки тақрибан 1/3 аҳолиро ташкил медиҳанд. Яке аз онҳо хавфи баланд ҳисобида мешавад , ки дар он маълумоти зиёди манфии анъанавӣ мавҷуд аст ва он умуман рад карда мешавад. Дигараш аз ҷониби аудиторияи хавфи кам муаррифӣ карда мешавад , ки дар он маълумот низ фаровон аст ва тасдиқ баланд аст. Ва, ниҳоят, мардум "минтақаи хокистарӣ" номиданд , ки барои бозор як мушкилоти бузург аст, зеро дар ин бора маълумоти кам ё тамоман мавҷуд нест. Ба он довталабони нав, онҳое, ки кредит намегиранд, онҳое, ки суратҳисоби бонкӣ надоранд, худкор ва ҷавононро дар бар мегирад. Одамон ба маълумоти анъанавӣ ноаён.
Саволе боқӣ мемонад: чӣ гуна ширкатҳо метавонанд дар бораи ин одамон маълумоти бештар пайдо кунанд?
Дар ин ҷо аҳамияти маълумоти алтернативӣ , ба монанди рафтори рақамӣ, таърихи харид, ҷойгиршавӣ, хароҷоти такрорӣ, нигоҳдории хона ва дастгоҳҳо ба миён меояд. Ин маълумот дорои потенсиали бузургест, ки равшании бештарро барои беҳтар кардани қарорҳо барои ҳама шунавандагон, бахусус онҳое, ки дар минтақаи хокистарӣ ҷойгиранд, фароҳам меорад.
Дар сенарияи рақамисозии бузурги аудиторияҳои гуногун, маълумот ҳама вақт дар ҷойҳои гуногун тавлид мешавад ва қобилияти истифодаи иктишофӣ дар он метавонад фарқиятҳои рақобатиро дар тиҷорати як муассисаи молиявӣ эҷод кунад.
Дар худи ClearSale, ки танҳо дар соли 2022 хариди 2 миллиард ашёро тавассути тиҷорати электронӣ таҳлил кардааст, мо як мисоли яке аз бузургтарин бонкҳои кишварро дорем, ки бо истифода аз маълумот дар бораи рафтори рақамии истеъмолкунандагон, ба монанди таърихи истеъмол, навъи магазин, дастгоххо ва махсулотро диданд, нишондихандахои онро зуд бехтар карданд. Муассиса 17% афзоиши сатҳи тасдиқро ба даст овард, бо афзоиши 10% фаъолсозии маҳсулот ва дар айни замон сатҳи пешфарзии он то 4,7% коҳиш ёфт.
Таҷрибаҳои беҳтарин нишон доданд, ки маълумоти алтернативӣ бояд дар якҷоягӣ бо маълумоти анъанавӣ, дар муносибатҳои иловагӣ истифода шаванд, дар ниҳоят, ҳангоми таҳлили кредитӣ ягон тири нуқра вуҷуд надорад ва муассисаҳои молиявӣ дар истифодаи оқилонаи додаҳо таҳаввул хоҳанд кард.